Sabia que pode obter uma poupança significativa na transferência do seu crédito à habitação? É possível reduzir, não só a sua prestação mensal, mas também o custo total do empréstimo!
Não tem de manter o empréstimo da casa até ao fim junto do mesmo banco. Pode, a qualquer altura, mudar para outro que lhe ofereça condições mais vantajosas.
Neste artigo, vamos mostrar-lhe como fazer a transferência do seu crédito à habitação e as fases envolvidas neste processo. Mas, saiba que não precisa de enfrentar este processo sozinho, a Go Crédito pode ajudá-lo! Continue a ler e saiba como poupar até milhares de euros.
1. Diagnóstico: Situação financeira
Tal como aconteceu na altura da concessão do seu empréstimo, a transferência do crédito à habitação para outro banco também está sujeita a aprovação. Por isso, analise a sua situação financeira para confirmar que está em condições de ver a transferência concretizada.
Para tal, debruce-se sobre a sua taxa de esforço, que não deve ultrapassar os 30%. Isto quer dizer que os encargos com os créditos não devem ser superiores a um terço do rendimento total disponível.
Nesta fase, analise também em detalhe as características e condições do seu crédito atual. Consulte as condições contratuais para saber se há alguma condicionante nesta mudança. Tenha também em atenção a modalidade da taxa de juro, spread, prazo de pagamento e produtos financeiros associados ao empréstimo da casa.
2. Ponderação: Estudo de mercado
Agora que já tem uma noção real da sua situação financeira, está na hora de dar o passo seguinte: sondar o mercado para perceber se lhe compensa realizar a transferência do crédito e descobrir qual o banco a oferecer as condições mais vantajosas.
É altura de pedir uma simulação e analisar as seguintes variáveis: montante, prazo de pagamento, modalidade de taxa de juro, com ou sem produtos financeiros associados. Só assim é possível fazer uma comparação efetiva das propostas.
Nesta fase, pode avançar sozinho, mas é sempre mais fácil e seguro solicitar a ajuda de um intermediário de crédito, como a Go Crédito. Os nossos profissionais são especializados neste processo e têm maior facilidade em contactar as entidades financeiras num curto espaço de tempo.
Quando tiver as diferentes simulações em sua posse há dois indicadores importantes para os quais deve olhar: a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o montante total imputado ao consumidor (MTIC).
The TAEG representa o custo total do empréstimo (juros, despesas de processo, comissões e seguros associados). O MTIC corresponde à soma do montante total do financiamento com os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos).
3. Decisão: Aspetos a ter em consideração
Antes de tomar a decisão de efetuar a transferência do seu crédito à habitação, saiba que há custos associados a esta operação:
- Comissão de reembolso antecipado: Transferir o crédito à habitação para outro banco, implica liquidar o empréstimo que tem junto do banco atual. Nos contratos com taxa de juro variável, a comissão de reembolso antecipado tem um custo máximo de 0,5% do capital que é reembolsado. Nos contratos com taxa de juro fixa, a comissão pode chegar aos 2% do total a reembolsar.
- Encargos de processo: Apesar de haver bancos que suportam, de forma parcial ou total, os custos associados à transferência de crédito à habitação, existem alguns que poderão cobrar-lhe por alguns serviços, tais como custos de estudo e avaliação, emolumentos notariais, comissões de abertura de processo.
- Contratação de produtos associados: Tenha em atenção às condições que podem estar associadas ao spread atrativo oferecido pelos outros bancos. Este valor especial pode estar dependente da contratação de produtos que têm custos próprios e podem ser superiores ao que vai poupar com a descida do spread.
Avalie se, mesmo com estes custos, a transferência do crédito à habitação compensa em termos da poupança que vai obter no futuro.
4. Ação: Transferência de crédito à habitação
Uma vez ultrapassadas as fases anteriores, e tendo tomado a decisão de efetuar a transferência de crédito à habitação, está na altura de formalizar a operação.
Deve ser comunicado ao novo banco que vai aceitar transferir o crédito à habitação. De seguida, vai ser submetida toda a documentação necessária e que, por norma, é a mesma da contratação inicial de um crédito à habitação.
Depois de obter a aprovação, é necessário avisar o seu banco que vai proceder à transferência do empréstimo da casa com dez dias de antecedência.
Quando receber a sua comunicação, o banco tem dez dias para fornecer à nova instituição financeira todos os documentos e informações necessárias.
A transferência do crédito à habitação pode ser um processo complexo e burocrático. Mas não tem de passar por ele sozinho. Na Go Crédito temos uma equipa especializada na intermediação de crédito que está pronta para ajudá-lo.
Sem qualquer compromisso ou custo, analisamos as condições do seu crédito à habitação atual, negociamos a solução mais vantajosa junto dos outros bancos e concluímos o processo, tratando de todas as burocracias.
Fale agora connosco e perceba como pode conseguir uma poupança significativa na transferência do seu crédito à habitação!