No vasto mundo do Crédito Habitação existe um termo que se destaca pela sua importância: LTV ou loan-to-value. Mas afinal, o que é o LTV e como influencia o processo de obtenção de um crédito para a compra de casa?
O LTV é uma medida que compara o valor do empréstimo hipotecário ao valor do imóvel que está a ser adquirido. Por exemplo, se estiver a pedir um empréstimo de 100 000€ para comprar uma casa avaliada em 150 000€, o LTV seria de 66,67%. Esta percentagem reflete a proporção do valor do empréstimo em relação ao valor do imóvel.
Agora, o que torna o LTV tão relevante no processo de crédito habitação? Quanto maior o LTV, maior o risco para o banco ou instituição financeira que concede o empréstimo. Isso ocorre porque, com um LTV elevado, o mutuário tem menos capital próprio investido na propriedade, o que aumenta o risco de incumprimento do empréstimo.
Por conseguinte, um LTV mais elevado pode resultar em taxas de juro mais altas, condições de empréstimo menos favoráveis ou até mesmo a recusa do empréstimo. Por outro lado, um LTV mais baixo é geralmente considerado menos arriscado para o credor, o que pode levar a melhores condições de empréstimo, como taxas de juro mais baixas e períodos de reembolso mais longos.
Portanto, ao solicitar um Crédito Habitação, é fundamental ter em mente o LTV e procurar manter este valor o mais baixo possível.