“Quanto posso pedir de crédito à habitação?”, esta é uma das dúvidas mais recorrentes entre as pessoas que pretendem investir em casa própria. Em Portugal, 74% da população é proprietária da sua residência. Uma percentagem superior aos 70% verificados nos restantes países da União da Europeia.
O crédito à habitação é assim uma das obrigações financeiras que mais pesa no orçamento das famílias portuguesas. Pelos montantes que envolve, este tipo de crédito é, habitualmente, um encargo de longa duração e, em caso de incumprimento, a hipoteca da casa serve como garantia de reembolso para a entidade credora. Pelo seu grau de risco, este é um compromisso que deve ser ponderado e alvo de uma análise minuciosa das diferentes ofertas presentes no mercado.
O que precisa de disponibilizar para solicitar um crédito
Quando os bancos emprestam dinheiro aos seus clientes, fazem-no com o claro objetivo de ver esse compromisso cumprido até ao fim. Para isso, usam uma série de critérios de análise, recomendados pelo Banco de Portugal, que lhes permite avaliar o grau de risco desse empréstimo.
Só após esta análise o cliente saberá quanto pode pedir de crédito à habitação. É fundamental para o banco perceber se este tem capacidade para assegurar o pagamento da mensalidade do crédito. Para isso, é feito um estudo rigoroso tendo como base aspetos tão diversos como:
- Montante salarial do agregado familiar;
- Estabilidade profissional;
- Estado civil dos clientes;
- Histórico bancário;
- Comportamento perante outros compromissos de crédito.
Outro fator com grande impacto é a idade do cliente, que afeta diretamente o prazo de extensão do crédito. O limite máximo estipulado para os contratos de crédito à habitação está fixado nos 40 anos em todos os bancos.
Até 2022, o Banco de Portugal tem a intenção de alcançar uma convergência gradual para uma maturidade média de 30 anos, pelo que se espera que os bancos comecem a ajustar as suas condições ao longo dos próximos meses.
Termos que o vão acompanhar no pedido de crédito
Durante o processo de financiamento, surgem alguns conceitos fundamentais que interferem diretamente no valor do crédito concedido. É com base nesses dados que você sabe quanto pode pedir de crédito à habitação.
Quando o banco pondera o montante a atribuir não se foca tanto no valor de compra – preço acordado entre o vendedor e o comprador –, mas no valor da avaliação feita por um perito credenciado. Durante uma visita ao imóvel, o perito avalia uma série de critérios como a qualidade da construção do imóvel, o estado de conservação, a sua localização, dimensão ou tipologia, entre outras características. É sobre o valor da avaliação que o banco define o montante do financiamento.
Por imposição do Banco de Portugal, a meta limite do empréstimo concedido pelos bancos não pode ascender os 90% do valor da avaliação do imóvel. Quer isto dizer que o cliente tem que assegurar uma percentagem de capital de “entrada” e/ou dispor da garantia dada por fiadores. Se não tiver esse montante disponível, tem a hipótese de adquirir um imóvel da banca, conseguindo assim um crédito à habitação financiado a 100%.
Quanto posso pedir de crédito à habitação?
Se está a ponderar comprar casa e tem dúvidas sobre quanto pode pedir de crédito à habitação, saiba que são múltiplas as ofertas presentes no mercado, o que dificulta a análise clara e informada de todas as possibilidades.
Para facilitar e agilizar a sua decisão, existem intermediários que o podem ajudar a fazer a simulação de crédito junto das várias instituições bancárias. Assim, tem a garantia de que não perde tempo, não defrauda expectativas e escolhe a opção ideal para si.
Na Go Crédito, encontra uma equipa de profissionais especializados que o vai ajudar a encontrar a solução mais ajustada, garantindo que consegue manter o equilíbrio financeiro da sua família. Saiba quanto pode pedir de crédito à habitação sem sair de casa. Entre em contacto connosco ou peça uma simulação online.