O crédito à habitação é o compromisso financeiro mais significativo das famílias. Negociar a modalidade de taxa fixa ou variável associada a este empréstimo pode fazer muita diferença no valor das prestações e no seu custo final.
Caso esteja a pensar em comprar casa ou equaciona mudar a taxa de juro associada ao seu crédito à habitação, leia este artigo até ao fim. Vamos explicar-lhe o que distingue estas duas taxas e quais as vantagens e desvantagens de cada uma.
As taxas Euribor
Antes de falarmos sobre as modalidades de taxa fixa ou variável, deve primeiro compreender a influência da Euribor. Acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, a Euribor é baseada na média das taxas de juros praticadas em empréstimos interbancários por um painel de bancos europeus. É considerada a taxa de base para todo o tipo de produtos de taxas de juros, nomeadamente, empréstimos hipotecários. É, por isso, a taxa de referência dos créditos à habitação em Portugal.
A Euribor é calculada diariamente e varia em função do prazo: 1 semana, 1 mês, 3 meses, 6 meses ou 12 meses. O seu valor reflete as oscilações das taxas de juros aplicadas nos principais bancos europeus, o faz com que a prestação mensal da casa seja revista no prazo da Euribor indexada ao crédito à habitação. Se as taxas de juro subirem ou descerem, o valor da prestação vai acompanhar esta flutuação.
A taxa fixa
Nos créditos à habitação com taxa de juro fixa, a taxa de juro do empréstimo mantém-se inalterada durante o prazo que tiver sido acordado com a instituição de crédito. Isto quer dizer que a prestação mensal mantém-se sempre igual, mesmo que as taxas de juro subam ou desçam.
Contudo, a prestação de um empréstimo da casa com taxa de juro fixa é mais elevada do que a prestação indexada à Euribor. No fundo, vai pagar um preço mais alto pela segurança de saber com exatidão o valor da mensalidade, bem como por não ter o risco de aumento da prestação. Por outro lado, se a Euribor descer, a sua prestação não desce.
Tenha também em atenção a comissão de reembolso antecipado, que é diferente se o contrato estiver associado a uma taxa fixa ou variável. Com taxa fixa, a comissão é de 2% sobre o capital a reembolsar. No caso da taxa variável, a comissão é de 0,5%. Esta informação tem particular importância se pretender vender o imóvel antes do final do contrato de crédito à habitação ou mudar para um banco que ofereça condições de financiamento melhores.
A taxa variável
Se optar por um crédito à habitação com taxa de juro variável, vai ter de escolher o prazo da Euribor. Em Portugal, as mais usadas em contratos de crédito à habitação são a 3, 6 ou 12 meses.
O valor da Euribor é revisto após o prazo a que se refere. Por exemplo, para uma taxa a 6 meses o valor utilizado na prestação do próximo ciclo é calculado com base na média obtida no mês anterior.
Quando o valor da Euribor é revisto, a taxa de juro do empréstimo pode oscilar refletindo a eventual alteração do valor médio. O montante da prestação pode, assim, aumentar ou diminuir.
Qual escolher: Taxa fixa ou variável?
No momento de optar entre taxa fixa ou variável, deve ter em consideração uma série de fatores. Desde a conjuntura económica, ao seu perfil como consumidor, bem como a sua situação financeira.
Sabendo que a evolução da economia nem sempre é fácil de prever, equacione todos os aspetos. Em conjunto com a informação que agora tem sobre estas duas taxas, reflita sobre aquilo que é mais conveniente para si e para a sua família.
Não deixe de recorrer a um simulador de crédito à habitação e faça comparações entre a taxa fixa ou variável. Desta forma, vai poder ter uma noção mais exata dos vários cenários e escolher o que melhor se enquadra à sua vida.
Se ainda tiver dúvidas em relação à contratação de taxa fixa ou variável, a equipa da Go Crédito está disponível para ajudá-lo ao longo de todo o processo. Somos especialistas em serviços de intermediação de crédito e temos uma relação privilegiada com as instituições concessoras. Negociamos as melhores condições possíveis de forma a encontrar a solução mais vantajosa para si!