Para muitas pessoas, comprar uma casa é um objetivo de vida. Contudo, dado o elevado custo de vida atual e o aumento do preço dos imóveis, a única solução para vários singulares e famílias passa por pedir um empréstimo ao banco para a aquisição de um imóvel.
Esse tipo de empréstimo tem o nome de “crédito à habitação” e é fundamental conhecer em detalhe todas as suas características para, assim, optar pelo mais adequado.
Afinal, quais são as fases deste processo? E de quanto dinheiro próprio preciso de disponibilizar para comprar uma casa? Os seguros da casa são obrigatórios? O banco está a financiar a 100%? Vamos por partes…
Quanto dinheiro preciso para comprar uma casa?
Considerando que os bancos só estão a emprestar, na melhor das hipóteses, 90% do valor do imóvel, deve ter em mente que no dia em que assinar o contrato de promessa de compra e venda (CPCV) terá que pagar 10% do valor do seu novo imóvel ao vendedor.
A este valor acrescem os impostos sobre a propriedade, burocracia, os seguros e o condomínio (se aplicável), pelo que deves considerar cerca de 5000€ para este efeito.
Por que fases vou passar durante o processo e de quanto tempo estamos a falar?
O tempo que demorará cada processo vai sempre depender da celeridade com que reúne e envia a documentação pedida pelo banco.
Relativamente aos passos, considere que depois de enviar toda a documentação solicitada terá que aguardar pela pré-aprovação do crédito, pela avaliação do imóvel, pela aprovação efetiva do Crédito Habitação e, por fim, a realização da escritura.
Os seguros da casa são obrigatórios? Tenho que os contrair no próprio banco?
O Seguro de Vida e o Seguro Multirriscos são obrigatórios quando se trata de um Crédito Habitação. Apesar de serem exigidos pelo banco, não é necessário que contrate os seguros no mesmo banco que contratar o crédito.
O nosso conselho é que, independentemente da proposta de seguros do banco lhe parecer atraente, consulte sempre outras opções já que pode conseguir propostas com maior poupança efetiva.
Saiba mais sobre os seguros aqui.
Não consigo arranjar fiador. Isso vai comprometer a aprovação do crédito?
Atualmente não é obrigatório ter fiador. O banco vai analisar o seu caso e mediante o risco que represente para o banco, será então determinado se precisa ou não de fiador.
Este risco é avaliado através da sua taxa de esforço, que é calculada pelo banco considerando as suas despesas e os seus rendimentos.
Simule a sua Taxa de Esforço aqui.
Como sei se estou a escolher a melhor proposta?
Na hora de escolher o banco onde vai contrair o seu Crédito Habitação, é importante que analise todas as propostas que lhe foram apresentadas.
Há vários fatores que deve ter em conta no momento de comparar propostas, nomeadamente a TAEG, o tipo de taxa que pretende contratar (taxa fixa ou variável), o prazo da Euribor, os seguros, as despesas bancárias e ainda que outro tipo de produtos obrigatórios estão associados a cada proposta.
Escolher a opção certa pode fazê-lo poupar milhares de euros, pelo que deve ser uma decisão ponderada e muito bem estudada.
Existe alguma forma de facilitar todo este processo?
Todas estas são questões com as quais deve estar familiarizado, mas há forma de obter respostas para as mesmas de forma mais célere e eficaz: através de um intermediário de crédito.
A intermediação de crédito é um serviço que conecta pessoas ou empresas que procuram crédito em instituições financeiras, facilitando o processo de obtenção de empréstimos ou financiamentos com condições mais favoráveis.
Um serviço gratuito que vai tratar de toda a parte burocrática por si, deixando-o com menos preocupações mas mais informado sobre a sua condição.
Se está a pensar comprar uma casa, esta é uma boa altura para entrar em contacto connosco para que possamos analisar a sua situação e apresentar-lhe as melhores propostas do mercado.