A cessação das moratórias no crédito à habitação tem um impacto significativo no orçamento familiar. O fim desta medida governamental, que ajudou a aliviar os encargos de muitas famílias em plena pandemia, pode traduzir-se numa situação económica difícil.
O risco de incumprimento do contrato de empréstimo à habitação é elevado e pode levar a um agravamento da vida financeira das famílias. Mas há formas de ultrapassar este cenário. Continue a ler para conhecê-las.
1. Fazer uma avaliação das finanças pessoais e do impacto do fim das moratórias no crédito à habitação
Comece por analisar o ponto de partida, isto é, a sua situação financeira atual. Faça um levantamento detalhado de todas as despesas mensais e anuais.
Se ainda não o fez, trate de saber junto do seu banco qual o valor da sua prestação quando a moratória no crédito à habitação terminar.
Por outro lado, tome nota de todos os rendimentos do agregado familiar. Insira todos os dados numa folha de cálculo ou aplicação para este efeito para ter uma noção pormenorizada (e editável) do seu orçamento.
2. Cortar nas despesas
Agora que já conhece em detalhe todas as suas despesas, veja como pode cortar ou diminuir esta rubrica. Haverá gastos supérfluos que podem ser cortados ou substituídos por outros que constituam um encargo menor?
Trate de renegociar ou transferir os contratos já existentes: energia, telecomunicações, seguros, comissões bancárias, subscrições e tudo o que faça parte da coluna das despesas.
Se conseguir baixar um pouco o valor de cada uma destas faturas, todas combinadas poderão resultar numa poupança mensal expressiva.
3. Recorrer ao fundo de emergência
Caso tenha constituído um fundo de emergência, que é como quem diz um pé-de-meia, consulte o valor que tem disponível. Esta fase de fim da moratória no crédito à habitação poderá ser uma boa altura para lhe dar uso. Sempre vai ajudar a aliviar os meses mais difíceis.
Se ainda não tem um fundo de emergência, considere começar a amealhar, todos os meses, algum dinheiro para esse efeito (mesmo que seja pouco). Assim, quando acontecerem situações inesperadas, poderá estar salvaguardado e conseguir fazer face às despesas adicionais.
4. Consolidar créditos
Na avaliação da sua situação financeira, verifique a quantidade de créditos que tem contratados. O crédito à habitação, automóvel e cartões de crédito ou de fidelização podem trazer encargos associados avultados e constituir um peso considerável no orçamento.
Mas existe uma solução para minimizar esta despesa: fazer uma consolidação de crédito. No fundo, trata-se de juntar todos os créditos existentes num só, passando a pagar apenas uma prestação que passa a ser, de modo geral, mais baixa.
5. Obter ajuda em caso de incumprimento
Em caso de sobreendividamento, isto é, quando chega a um ponto em que não consegue pagar os compromissos que assumiu com outras entidades e entra em incumprimento, saiba que pode obter ajuda.
A Rede de Apoio ao Consumidor Endividado (RACE) “é composta por entidades que têm como missão informar, aconselhar e acompanhar clientes bancários que se encontrem em risco de incumprimento ou que já tenham prestações em atraso”, esclarece o Banco de Portugal.
De acesso gratuito, a RACE informa-o sobre os seus direitos e deveres em caso de incumprimento, situação que pode tornar-se real com o fim da moratória no crédito à habitação.
6. Recorrer a uma empresa especializada no aconselhamento de crédito
Um intermediário de crédito bancário tem como função ajudar as pessoas nos processos associados à concessão de empréstimos, nomeadamente através da:
- Apresentação e proposta das soluções de financiamento mais adequadas a cada caso;
- Assistência em todo o processo burocrático associado;
- Celebração de contratos em nome das instituições de crédito;
- Prestação de serviços de consultoria, fazendo recomendações personalizadas sobre contratos de crédito.
Caso ainda não esteja em incumprimento, pode e deve renegociar já as condições do seu crédito à habitação no decurso do fim das moratórias. Pode até mesmo transferir o seu empréstimo para outro banco que apresente melhores condições.
Se não tiver tempo ou à-vontade para tratar desta questão, peça ajuda a um intermediário de crédito, que está habilitado para fazer esse trabalho por si.
A Go Crédito é uma empresa especializada na prestação de serviços de intermediação de crédito e consultoria. Autorizada e supervisionada pelo Banco de Portugal, procura garantir as condições mais vantajosas para cada pessoa e cada caso.
À distância de um clique, pode ter acesso a um serviço de excelência, eficaz, célere e completamente gratuito. O fim das moratórias no crédito à habitação não tem de constituir um problema para si!